Muitas vezes, quando um assunto é muito amplo e complexo, as pessoas tendem a classificá-lo em “grupos” para simplificar a identificação, observação e análise. Tomemos, por exemplo, todo o reino animal do qual você e eu fazemos parte (a menos, é claro, que você seja um alienígena, caramba!). Existem muitas criaturas diferentes no reino animal e observá-las como um todo pode causar muita dor de cabeça!
Felizmente, existe uma coisa chamada taxonomia que agrupa animais com características semelhantes e estratifica as diferentes classes de animais. Agora sabemos diferenciar um mamífero de um réptil, um anfíbio de uma ave ou um molusco de um peixe. Ok, você entendeu. Não vamos mais bancar o seu professor de ciências.
Assim como o reino animal, investir também é um tema muito amplo e complexo. Se você leu nossos artigos anteriores, já deve ter percebido que há muitas estratificações e agrupamentos acontecendo no mundo dos investimentos.
Agora, vamos discutir um tipo de classificação de investimentos: Classes de Ativos.
O QUE SÃO CLASSES DE ASSET ?
As classes de asset são basicamente um grupo de títulos de investimento que apresentam características financeiras semelhantes. Conhecer as diferentes classes de asset é fundamental para diversificar seu portfólio e maximizar o retorno de seus investimentos.
QUAIS SÃO OS PRINCIPAIS TIPOS DE CLASSES DE ATIVOS?
- Ações (ações)– Ações ou ações representam a propriedade de uma empresa. Se você possui ações da, digamos, você é considerado um co-proprietário dessa empresa na medida das ações que possui. As ações são as classes de ativos mais voláteis no curto prazo, mas provaram ser as mais lucrativas no longo prazo. As ações são consideradas de alto risco – investimentos de alto retorno.
- Renda Fixa – Os ativos de renda fixa incluem títulos, hipotecas, certificados de depósito e instrumentos do mercado monetário. O tipo mais comum de investimentos de renda fixa são os títulos. Os títulos são investimentos de dívida em que o investidor está essencialmente emprestando dinheiro a uma empresa ou entidade. Os títulos ganham por meio de taxas de juros fixas ou flutuantes, tornando-os mais estáveis do que as açõ A maioria dos investimentos de renda fixa é considerada de risco baixo a moderado com retornos moderados.
- Caixa e Equivalentes de Caixa– Caixa e equivalentes de caixa incluem o dinheiro que você deposita em sua conta poupança, conta corrente e depósitos a prazo. Estes são considerados investimentos de baixo risco e baixo retorno.
- Investimentos alternativos– Os investimentos alternativos são basicamente investimentos fora dos três ativos tradicionais mencionados acima. Normalmente, os ativos de investimento alternativos são mantidos por investidores institucionais ou pessoas físicas com alto patrimônio líquido devido à sua natureza complexa, relativa falta de liquidez e regulamentação limitada. Abaixo estão alguns tipos de investimentos alternativos.
- Propriedades– Esta categoria inclui ativos reais (por exemplo, propriedades físicas ou tangíveis), como imóveis (propriedades residenciais, comerciais e industriais) e terras agrícolas mantidas para gerar renda.
- Commodities– Commodities são bens básicos tangíveis usados no comércio que foram cultivados ou extraídos de seu estado natural e desenvolvidos a um grau mínimo para serem vendidos no mercado. Isso inclui petróleo, gás, ouro, arroz, grãos de café, grãos, etc.
- Moedas– Esta categoria, como o nome sugere, inclui investimentos em moedas específicas e geração de receita por meio de negociação de moeda ou valorização.
- Capital de risco – O capital de risco é essencialmente o financiamento fornecido por investidores para empresas novas ou “start-up” com potencial de crescimento percebido a longo prazo. O risco associado tende a se inclinar para o lado mais alto, mas o potencial de retorno também pode ser extremamente alto.
- Fundos Hedge– Os fundos Hedge usam “fundos conjuntos” (por exemplo, uma coleção de investimentos de investidores individuais) que podem usar diferentes estratégias de investimento para gerar retorno. A estratégia de investimento utilizada para o fundo de hedge depende dos vários estilos de investimento que incluem uma combinação única de riscos e oportunidades.
5 ETAPAS PARA A ALOCAÇÃO IDEAL DE ATIVOS
Etapa 1 : Primeiro, você deve determinar sua tolerância ao risco e objetivos de retorno. Em nosso artigo Sua tolerância ao risco – você está disposto a arriscar tudo, descrevemos vários fatores que você deve considerar ao determinar com quanto risco de investimento você se sente confortável. Esses fatores incluem idade, patrimônio líquido, objetivos de investimento e experiência.
Etapa 2 : Depois de determinar sua tolerância e objetivos de risco, você deve encontrar a alocação de ativos correta. Para poder fazer isso, você deve estar ciente do nível de riscos envolvidos em cada classe de ativos. A regra geral comum é subtrair sua idade de 110 e qualquer valor obtido será a porcentagem que você aloca para ações. Por exemplo, se você tem 30 anos, a porcentagem de ações em sua carteira idealmente deve ser de 80% (110 menos 30). Lembre-se de que esta é uma abordagem simplificada da regra de ouro para fazer você pensar no estado de espírito apropriado.
Isso está relacionado à diversificação: ”A primeira coisa que você precisa saber sobre diversificação” .
Etapa 3 : Decida se deseja selecionar e gerenciar seus investimentos diretamente ou contratar um profissional para fazer isso? Tudo se resume a quão confiante e corajoso você é com suas habilidades de “mixagem”.
Etapa 4 : mantenha a calma e não faça investimentos! Pode ser muito tentador vender algumas ações e outros investimentos assim que começarem a cair ou subir. Este é um erro comum de investimento. Mas aqui vai um conselho não solicitado, meu amigo – NÃO FAÇA. Se você passou um bom tempo pesquisando sobre as classes de ativos, as empresas nas quais está investindo e qual combinação seria ideal para você, não entre em pânico. Observe e analise o que realmente está acontecendo porque você pode estar reagindo como se fosse um furacão quando é apenas uma garoa.
Etapa 5 : reavalie e reequilibre seu portfólio. Essencialmente, refaça os passos 1 a 4 regularmente; talvez algumas vezes por ano. A razão para isso é certificar-se de que você ainda está no caminho certo com seus objetivos e ajustar tudo o que for necessário se suas circunstâncias mudarem. Por exemplo, se você tem um filho a caminho, alguns aspectos do IPS precisarão ser revistos.
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